Wie Deutsche Student Loans sich auf den Urlaub auswirken

“Mit so viel Geld könnte ich jeden Monat in Urlaub fahren.”

Diese sind vermutlich gerade ein Paar der Gedanken, die durch Ihren Verstand gelaufen sind, während Sie Ihre Monatskreditzahlung bilden. Wenn es nur einen Weg gäbe, die Zahlungen für Studentenkredite auf ein überschaubares Niveau zu senken.

Die gute Nachricht: Es gibt sie. Sie müssen nicht mit himmelhohen Zahlungen feststecken, besonders wenn Sie kämpfen, um sie zu erfüllen. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Kreditnehmer können Studenten Darlehen Zahlungen für gut.

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Wie zu senken Studenten Darlehen Zahlungen

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie die Darlehenszahlungen für Studenten durch eine Vielzahl von Optionen für Bundes- und Privatkredite senken können.

Option 1: Beantragung eines einkommensabhängigen Tilgungsplans

Eine der besten Möglichkeiten zur Senkung der Studenten-Darlehen Zahlungen ist durch die Anwendung für eine einkommensorientierte Rückzahlung Plan.

Einkommen-getriebene Pläne sind spezifisch entworfen, um Bundeskursteilnehmerdarlehensnehmern zu helfen, ihre Zahlungen entsprechend zu verringern, wie viel sie erwerben. Es gibt mehrere Optionen zur Auswahl:

REPAYE

Der neu vorgestellte REPAYE-Plan steht den meisten Studentenkreditnehmern des Bundes zur Verfügung.

Höhepunkte:

Die monatlichen Zahlungen sind auf 10 Prozent des diskretionären Einkommens begrenzt.

Undergraduate Darlehen sind nach 20 Jahren der konsequenten Rückzahlung vergeben.

Graduiertenkredite werden nach 25 Jahren konsequenter Rückzahlung vergeben.

Profis:

Für diesen Rückzahlungsplan bestehen keine Einkommensbeschränkungen.

Die meisten Bundesstudenten Darlehensnehmer sind für diesen Plan geeignet.

Nachteile

Es gibt keine Obergrenze für die Höhe des Student Loan – wenn Ihr Einkommen steigt, steigen auch Ihre Zahlungen. In einigen Fällen könnten Sie am Ende mehr bezahlen, als wenn Sie auf dem 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplan wären.

Wenn Sie verheiratet sind, wird das Einkommen Ihres Ehepartners bei der Bestimmung Ihrer monatlichen Darlehenszahlung berücksichtigt, auch wenn Sie die Steuern separat einreichen.

Vergebene Darlehen werden als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet und daher können Sie mit einer Steuerrechnung belastet werden.

Bezahlen wie Sie verdienen

Der REPAYE-Plan ist die jüngste Iteration des Pay As You Earn (PAYE)-Plans. Während REPAYE die Vorteile auf mehr Kreditnehmer ausdehnt, ersetzt es nicht PAYE, was immer noch eine Option ist.

Höhepunkte:

Die monatlichen Zahlungen sind auf 10 Prozent des diskretionären Einkommens begrenzt.

Kredite werden nach 20 Jahren Rückzahlung vergeben.

Der Pay As You Earn Plan steht einer kleineren Gruppe von Kreditnehmern zur Verfügung und hat andere Vor- und Nachteile als der neue REPAYE-Plan.

Profis:

Ihre Zahlungen werden auf 10 Prozent Ihres Einkommens begrenzt und sind nie höher als Ihre Zahlungen im Rahmen des Standard-Rückzahlungsplans (ein großer Unterschied zu REPAYE).

Nachteile

Sie müssen sich für diesen Plan auf der Grundlage Ihres Einkommens qualifizieren. In der Regel sind Sie berechtigt, wenn Ihre ausstehenden Schulden höher sind als Ihr Jahresgehalt.

Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie ab dem 1. Oktober 2007 ein neuer Kreditnehmer sein und am oder nach dem 1. Oktober 2011 eine Auszahlung eines Direktdarlehens erhalten haben.

Jeder verziehene Saldo ist steuerpflichtig.

Ertragsabhängige Tilgung (IBR)

Eine weitere Möglichkeit, wenn Ihr aktuelles Einkommen nicht Ihre monatlichen Darlehenszahlungen unterstützt, ist die Beantragung eines einkommensbasierten Rückzahlungsplans, der oft als IBR bezeichnet wird.